Jak negocjować kurs walutowy z bankiem lub kantorem internetowym?

Jak negocjować kurs walutowy

Jednym z elementów związanych z zarządzania ryzykiem walutowym lub ogólnie wymianą waluty w banku lub kantorze internetowym jest negocjacja kursu. W zależności od tego co sobie wynegocjujemy, kurs może się różnić nawet o 15 groszy w przypadku tylko euro-złoty. Ryzyko walutowe można więc już zmniejszyć samą lepszą negocjacją samego kursu. Jak negocjować kurs walutowy? Przedstawiamy poniżej pewne rozwiązania.

15 groszy to prawie 4% od kursu międzybankowego euro-złoty. Działając na niskiej marży operacyjnej może to być dla nas zabójstwo. Po drugie, jest to zwykle marnotrawienie pieniędzy na coś, co możemy mieć taniej. Właśnie przez niechęć banków do negocjacji kursów dla średnich i małych firm – powstały w Polsce kantory internetowe jak Cinckiarz i InternetowyKantor.pl.

Jak sprawdzić “najlepszy” kurs walutowy, po którym mogę kupić lub sprzedać walutę w danym momencie?

Kurs międzybankowy, czyli kurs, po którym handlują między sobą banki możemy sprawdzić na bezpłatnych serwisach informacyjnych, takich jak Stooq.pl (lub w sierpniu na platformie do zarządzania ryzykiem walutowym Trefix – Bezpieczeństwo walutowe). Minimalna różnica między ceną kupna, a sprzedaży waluty dla pary euro-złoty to ok. 30 pips, czyli ok. 0.3 grosza.

Warto też porównać kursy transakcji forward, bo tam także zawsze można zaoszczędzić na poprawie kursu. Punkty forwardowe możemy znaleźć na stronie pl.investing.com (a od sierpnia 2019 w aplikacji Trefix).

Przykład:


Kurs pary walutowej euro-złoty w danym momencie: 4.3120 – 4.3150 ⇒ różnica 30 pips. Po kursie 4.3120 jeden bank sprzeda walutę drugiego, a po kursie 4.3150 inny bank kupi walutę od innego banku. Te kursy, jak i podobnie do transakcji forward możemy sprawdzić bezpłatnie w internecie np. na wymienionym wcześniej investing.com.

Z naszego doświadczenia średnia marża walutowa dodawana klientom MŚP kupującym w ciągu roku ok. 1 mln EUR to ok. 100 pips (1 grosz). Wynika stąd, iż średni kurs, który otrzyma przedsiębiorstwo wyniesie 4.3250 (od międzybankowego 4.3150). Różnica w wysokości 1 grosza stanowi przychód banku – oraz stratę naszą jako firmy.

1 grosz różnicy w kursie walut dla transakcji na 50,000 EUR to 500 zł straty albo zysku, którą/który realizujesz w 20 sekund.

W tym przypadku dobra negocjacja kursu walutowego to ważny i bardzo namacalny element zarządzania ryzykiem walutowym. Nauka, jak wynegocjować najlepszy kurs walutowy w danym momencie, w pigułce – poniżej.

Jak negocjować kurs walutowy, aby usprawnić jeden z czynników zarządzania ryzykiem walutowym?

Przede wszystkim świadomość tego, że zawsze możemy walczyć, aby otrzymać kurs zbliżony do kursu międzybankowego. Będzie bardzo dobrze, jeżeli marża banku, czyli różnica między kursem międzybankowym, a otrzymywanym przez nas kursem transakcyjnym będzie nie wyższa niż dodatkowe 50 pipsów. To co ma wpływ na ostateczny rezultat:

  • porównanie się do oferty innego banku,
  • wielkość obrotów w naszej firmie,
  • uproduktowienie (czy w tej firmie mamy także kredyt obrotowy lub inne rozwiązania?)
  • świadomość, tego, że coś możemy “ugrać”.

Aby móc zbliżyć się do tej marży jak najbliżej i dzięki temu poprawić jeden z czynników zarządzania ryzykiem walutowym powinniśmy:

1. Zawsze zapytać w banku albo kantorze internetowym o dwie strony – po ile mogę kupić, a po ile mogę sprzedać walutę.

Dzięki temu możemy obliczyć marżę walutową, kiedy nie widzimy jaki jest aktualny kurs waluty. Jeżeli z bankiem umawialiśmy się na marżę 50 pips – wówczas całkowita różnica dla kursu transakcyjnego powinna wynieść ok. 130 pips – np. 4.3040 – 4.3170.

2. Zawsze sam sprawdzaj, jaki kurs “świeci” się w danym momencie na portalach branżowych.

Wówczas mamy pewność, że otrzymywany kurs jest zgodny z ustaleniami.

3. Porównać w drugim banku / kantorze internetowym

Zawsze posiadać dwóch dostawców usługi, aby mieć komfort wyboru i podobnie jest z bankami. Skontaktujmy się z drugim bankiem, zapytajmy o kurs waluty i zawsze możemy przez telefon powiedzieć dealerowi, jaki kurs mamy w drugim banku.

Zarządzanie ryzykiem walutowym wbrew pozorom jest skomplikowane. Jednak można w prosty sposób je zmniejszyć, dzięki wynegocjowaniu lepszych kursów walut w banku. Pamiętajmy, że lepszy kurs na transakcjach bieżących albo transakcjach forward – lepszych o 50 pips na 100,000 EUR to 500 zł naszych oszczędności w 20 sekund. Jeśli potrzebujesz konsultacji z ekspertami – zapraszamy do kontaktu.

Zobacz też:

Nauka na pięciu błędach klientów zawierających transakcje forward. Popraw zarządzanie ryzykiem walutowym.

Banki, instytucje płatnicze i kantory internetowe. Który z podmiotów oferuje najwięcej korzyści przy zarządzaniu ryzykiem walutowym?

Odkryj rynek walutowy od środka – co, jak, skąd – odpowiedzi na trudne pytania w jednym miejscu.

Lej Rumuński – używaj waluty lokalnej zamiast euro

Masz pytania?

Napisz do nas: trefix@trefix.co.

Trefix Team